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【媒体关注】创新 村镇bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]发展的必由之路(上海闵行上银村镇bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台])

来源:《bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]村镇bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]》(20171月·2月合刊)(总第55)/ 2017-02-13 

导读:创新是村镇bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]发展的动力。上海闵行上银村镇bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]立足国际bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]中心,面对大bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]的竞争压力,深入调查市场,探索科技bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台],找到了一条适合我行特色化发展的道路。在几项重要经营指标中均取得了年均30%的喜人增长。由一个弱、小的小bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台],走向小而美的科技小微业务特色的bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]。

 
上海闵行上银村镇bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]是一家成立于20112月,由上海bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]和闵行区bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]共同发起,按照监管部门定位于主要服务三农、小微的专业bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台],注册资本2亿元。成立以来,我行和闵行政府的支持下,在当地监管部门和发起行的具体指导下,我行坚持以开拓创新、特色鲜明为经营特色,以小微bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]科技bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]服务为战略重点;致力于服务小微科技,三农bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]、社区bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台];依靠整合资源、借力突破、差异化发展的思路,在上海双创的发展中得到了较好地发展。

截止20169月末,本行总资产达到19.4亿元,负债总额为16.7亿元,期末所有者权益为2.7亿元。当年实现税前利润2,302.万元,年资产收益率达1.23%,净资产收益率达8.62%,资本充足率为23.71%,余额存贷比77.61%,不良bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]率为2.09%,期末bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]损失准备余额为4,619万元,拨贷比为3.62%,拨备覆盖率173.1%

几年来立足于上海国际bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]中心的村镇bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台],面对大bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]的竞争压力, 2013年我行在深入调查市场的基础上,开始探索科技bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台],找到了一条适合我行特色化发展的道路。近三年来,我行在资产规模、营业收入、净利润等重要经营指标中均取得了年均30%以上的增长。在漫漫的创业之路,逐步由一个弱、小的小bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台],走向小而美的科技小微业务特色的bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台],在bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]新常态下活得越来越精彩。

2012年、2013年度获得上海市bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]同业公会颁发的小微bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]服务突出贡献奖2014扶持bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]薄弱村 实现失地农民长效增收综合bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]服务荣获上海市政府bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]创新提名奖;2015年度银园合作模式获得上海市bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]同业公会“2015年度上海bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]业小微bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]服务创新奖小微科技bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]投贷联动项目获得上海市bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]同业公会“2015年度上海bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]业小微bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]服务创新奖等荣誉。人民bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]上海分行对我行的特色发展给予充分肯定,将我行评为20142015年度上海bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]业A类bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]机构。 

一、立足区域bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]特点,找准定位

上海是一个国际大都市,高度城市化、商业化、bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]化的地区,是中外bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]机构的集聚地。而我们所处的闵行区又是城市化进程最快的一个区域,农业GDP在本区的占比仅有0.1%,并还在逐年下降;闵行区的bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]机构集聚最多,近百家分支机构扎堆在这里。2012年初,第一任行长辞职,坚决不干了,在经营一年后存bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]不足一亿元,股东们看不到希望,利润的来源是资本金存放母行,大股东十分不满。第二年新行长上任伊始,正遇上海钢贸风险爆发前夕,我行意识到即将到来的风险,边做银票贴现,边寻找业务定位。当年的银票业务占了业务量的46%,被监管部门通报批评。如何在缺少三农业务、bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]竞争激烈得环境里夹缝中求生存成为摆在我们面前的重要课题与难题。我行董事会和经营班子静下心来,认真研讨该如何给我们的业务做定位。

通过实地调研、征求各方意见后我们认为,科技型小微bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]将是新bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]的重要组成部分,新bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]也许是小bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]发展的重要契机。近年来,上海市闵行区已成为上海科技园区集聚地,这些园区里有大量科技小bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台],因为规模小、市场尚待打开、报表不好看、没有抵押物、品牌效应尚未形成等原因,很难达到传统bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]条件,发展遇到瓶颈。面对bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]困难我行经营层看到了差异化经营的突破口。 在区政府的引导下,我行编制了差异化发展的三年规划,提出了一点二翼发展重点,找准了本行发展定位。

二、探索投贷联动模式、提供综合bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]服务  

1银园合作打开小微科技服务的突破口 

2013年初,我行经营班子走入闵行科技园区管委会,与园区政府、小微bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]家座谈。在座谈中我们明确表态:闵行上银的使命就是拾遗补缺,填补大bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]服务的空白、短缺,我们跟小微bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]才是门当户对,我们可以一起成长。接着,我行又与区科委等单位搭建了上海市闵行区科技融资服务平台,该平台为bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]提供科技bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]“1+3”式的服务,暨一家bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]有三方机构提供量身定制的专属服务。我行负责bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]、科技小微bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]授信等bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]服务以及推荐股交所新三版上市。目前,平台上已连接科技园区和bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]区bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]754家,逐步沟通中科院、上海交大等高校的专家信息库,信息平台作用开始有效发挥。

截至20169月底,我行与7家科技bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]园区(拥有2000多家bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]〉签订了《战略合作协议》,三年来累计为小微科技bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]发放科技bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]近10亿元。其中5家为农业科技小微bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]、9家处于成长阶段的科技bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]签署了期权财务顾问协议,1家上市已兑现收益。闵行上银的声誉就在这样一单单服务bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]的案例中逐步提升。 

2投贷联动尝试新的风险补偿机制 

银园合作初获成功后,我行及时审时度势,确立了向科技bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]转型发展的战略目标。上海银监局局长廖岷带队调研时表态,支持上银村镇bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]科技bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]转型的战略,鼓励探索采取投贷联动的信贷投放模式,突破科技bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]融资瓶颈,可以先试先行

在科技bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]授信业务中,我行按照先试先行的要求,尝试投贷联动补偿抵御风险,走出了一条既要给予bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]服务支持,又要降低融资风险的新路。明确授信bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]在满足一定条件下,除正常收取bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]利息外,bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]享受微小的期权报酬,为bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]提供融资服务的同时与bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]分享小额未来的收益,以弥补bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]风险。

3、链接多方资源全面服务小微科技bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]的生命周期 

与此同时,我行还链接多方资源共同服务于小微科技bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]的生命周期。从他们初创阶段的资金bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台],到成长阶段为其引入风投与追加bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]资金,到为具备上市条件的小微科技bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]做上市前的准备,一直到上市后期可能出现的股权质押与担保服务。他们的所想、所需、所虑都是我们开拓业务的商机,更是我行与他们一同努力、共同成长、携手发展的机会。

三、用科技手段服务科技小微bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]

1、建立科技小微bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]信息平台

我行与市科投bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]、闵行区科委、上海张江闵行科创园(孵化器)等单位合作搭建了上海市闵行区科技融资服务平台,解决科技小微bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]融资信息不对称的问题。使我行信息从线下向线上发展,科技bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]融资需求得到及时了解。我行通过平台信息为bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]提供科技bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]服务,提供量身定制的专属服务。平台上我行对处于不同时期的科技小微bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]定制授信服务,如对科委和科创园的重点孵化bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台],在通过平台创客专家专业指导与评估,得到政府引导的天使bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]项目,本行提供创业者个人助业bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]。

平台关注科技小微bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]的发展进程,在科技园、孵化器的帮助下,及时录入各园区bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]进入成长信息,当bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]进入园区成长培训时,如负责实体bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]对接生产、财务、营销等管理培训服务时,我行通过平台信息及时跟进融资服务,对接创新资本。目前,通过平台信息沟通了园区、bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]和创投资本,平台作用开始得到有效发挥。

2、用先进的科技小微信贷系统筛选客户 

我行于2015年初引进了阿波罗软件(上海)有限公司开发的bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]审批系统。我行已与该公司合作成功上线上海闵行上银村镇bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]阿玻罗信贷管理系统。该系统作为客户获取渠道,可以让客户在线申请以及与科技园区、风投机构等渠道合作获取由bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]意向的客户;作为信贷审批辅助系统,可以规范bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]申请和调查流程,实现了除放款外的信贷在线审批功能。通过提供特色的大数据分析服务,侧面提供了审批需要的决策建议。阿玻罗系统基于多年的行业积累和100多个权威数据源,不仅可进行一键式自动查询解析,同时可以依据行业和bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]规模有针对性的进行bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]风险分析,提高了调查效率,增加了决策依据。该系统还可以通过IPAD终端的APP和电脑终端的实时同步实现移动办公,并通过照片上传、GPS定位等多种手段保证了客户经理调查的真实性,减少了客户经理往返客户处浪费的时间,提高了工作效率;另一方面,审查和审批人员可以实时看到客户经理调查的状态,能够获得第一手的调查资料,减少了人为加工造成的信息传递失真,提高了审批的效率。

四、在bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]新常态下创新风险控制模式

1、调整抵押范围,支持城镇化进展。

2014年根据上海市委、市政府加快城镇化建设的要求,闵行区政府提出了建立扶持bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]薄弱村 实现失地农民长效增收机制,我行针对区政府要求bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]机构提供综合bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]服务配套要求,董事会及时研究风险控制对策,在综合分析闵行区城镇化中的红证”(集体所有制土地证)的抵押风险后,及时调整抵押范围,容许我行用(红证)抵押,开展信贷融资服务,及时为bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]薄弱村在城镇化过程中建立股份合作社提供全方位bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]服务,得到了区委、区政府的充分肯定。

2、引入风险控制新理念,加强对科技小微bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]综合服务 

继承bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]传统风险控制理念同时,针对新bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]、新常态的bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]特色,积极引入风险控制新理念,在科技小微bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]服务中我行继承和发展了风险控制理念,从传统的看财务报表、看销售收入、看抵押物的最终还贷来源,引入新的风控观念,用五大原则+五个基本条件选择科技型小微bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]。将bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]成长性、信用性、偿还性、投向性、循环性作为选择客户的五大原则;并在五原则下提出了科技型小微bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]融资五个基本条件。运用互联网信息平台,分析bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]产品科技含量,发展前景,团队创新能力,按照未来订单量化科技型小微bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]风控模型,决定bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]额度和担保模式,按照未来的收益定bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]的价格,在bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]快速成长中获取bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]的高收益补偿风险。

3、有所为有所不为风险控制机制

在董事会领导下的全面风险管理的要求下,我行逐步建立了有所为有所不为的风险控制机制。全行经营按照董事会的战略目标,围绕战略重点,董事会授信、授权控制系统,明确提示经营管理层的信贷业务范围,行业政策中重点参与新型农村城镇化建设和新一代信息技术、生物、新能源、新材料等的科技型小微bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台];在bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]额度上,重点投放300万以内的科技bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台],坚持小额分散的原则;在bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]产品上,以新三板股权质押贷、上海股交中心E版股权质押贷、莘闵园区科技创业信用贷、科技小微bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]股权定增贷等产品为重点,逐步推进对前景看好的轻资产型小微科技bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]个性化产品。经营层严格执行董事会要求的专注与专业的要求,坚持对政府平台融资项目不作为,对房地产项目不作为、对传统业务领域bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]项目不作为。

五、多种渠道筹集资金来源

1、在合作中争取同业存款

在发达的bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]中心开办的村镇bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台],由于受网点、信誉等影响存款来源不足将是一个长期的状况,针对资金来源不足,本行除积极组织客户结算存款、社区个人存款外,利用上海bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]中心优势,积极发展同业存款,通过与风投公司、保险公司、担保公司和私募bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]的合作,按照共赢的原则,组织资金来源,积极争取政府创业投资bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]的托管资格。

2、积极发展委托bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]业务。

根据科技型小微bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]创业初期资金来源结构,创业投资资金来源除了自有资金外,很大部分来源于民间资金、天使bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]和政府投资的实际情况,我行积极办理民间资金委托bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]业务,累计组织委托bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]达9.7亿元,期末本行委托bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]余额为5.8亿元。

3、积极开展投行业务筹集资金

为有效提供对科技bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]服务,我行在获取上海证券市场新三板推荐资格后,组建成立了投行业务部,围绕科技bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]及其相关人的私募股权bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]法律培训工作。外聘专业人士进行《私募bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]管理办法与法律知识》培训;对新入行员工进行《我行战略与科技bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]知识》、《科技bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]产品与风险控制》等专门的课程培训。积极与园区和区政府筹备科技bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]债券发行;制订科技小微bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]抵押转让融资等投行业务。 

20155月,作为国家战略在上海建立全球科创中心20164月,国务院公布了《上海科创中心方案》。我们相信借助科技创新战略,定能助力我行在打造科技专业bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]的道路上实现梦想!



 

《bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]村镇bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]》(20171月·2月合刊)封面


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