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上海bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]打开普惠bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]发展新局面

2019-05-08来源:21世纪bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]报道

 

为者常成,行者常至。作为扎根上海、辐射全国的城市商业bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台],上海bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]始终将服务区域bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]发展、支持小微bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]、发展普惠bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]视为天然使命与内生发展需求。

近年来,上海bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]更是强化战略引领,打造具有自身特色的普惠bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]业务发展模式。该行在新一轮三年发展规划(2018-2020)中明确将普惠bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]作为全行战略重点。2018年以来,该行先后推出普惠bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]专项指导意见、科创bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]服务方案、支持民营及小微bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]“30条”等。2018年末,该行普惠bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]余额较上年末增长34.33%

在上海bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]看来,依赖少数核心客户资源的传统经营模式,在bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]转型发展、bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]市场开放化的过程中越来越难以为继,bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]必须着眼长远,提升自身服务各类bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]主体的能力。发展普惠bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]的过程,将成为商业bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]优化自身客户结构与业务结构,提升主动经营管理能力、打造自身核心竞争力的过程,这也与上海bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]打造“精品bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]”的战略愿景相契合。

打造上海bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]+平台,服务上海50%“专精特新”bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]

上海兴诺软件公司是一家从事计算机软件开发、设计、制作的初创型小微bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台],虽然已是上海市高新技术bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]和专精特新bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台],但因缺少可供抵押的固定资产,年度销售收入也相对有限,在寻求融资时屡屡碰壁。

深入分析bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]情况后,上海bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]主动向其推荐了“银税互动”bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]服务方案:借助上海银税互动信息服务平台,上海bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]以经bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]授权的纳税信息,以税务、行内外多维度风险大数据,还原bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]真实经营状况,无需bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]提供房产抵押等硬担保措施,就为兴诺软件提供了100万元利率优惠的类信用担保bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台],解决了其流动资金不足的情况。今年,随着公司营业收入跨越式增长,双方正在沟通方案,由上海bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]继续以“银税互动”模式,提供增量bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]。

近年来,上海bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]在服务本地小微bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]时,充分利用上海bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]生态好的区位优势,整合各方资源,积极与政府、园区、担保机构、商会协会等第三方合作对接,积极打造上海bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]+平台,为科创bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]提供开户、结算、投融资、顾问咨询等一站式系统化的bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]服务。据悉,上海bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]为上海市接近一半的“专精特新”bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]提供了bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]服务。

比如,该行与浦东新区开展银政合作,搭建小微bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]服务平台,重点支持张江科学城、临港科技园区等一批特色鲜明的创新功能集聚区建设,助力本地产业结构升级中的小微bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]。去年,上海bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]荣获浦东新区“小微增信bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]突出贡献奖”。在“银担”合作方面,上海bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]具有业务起步早、合作层面广、总体质量较好的优势,近年来通过建立多元化担保合作体系,进一步拓展服务覆盖领域。

再比如,上海bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]与张江集团搭建资源对接平台,建立客户信息共享机制,探索在政策咨询、科技研发、成果转化、bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]撮合、账户开立、支付结算等环节上,为园区内的bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]提供顾问咨询和一揽子综合bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]服务。

此外,上海bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]积极响应国家号召,积极参与助力营商环境改善。一方面,主动减费让利,对小微bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]开户实行费用减免,并推出赠送支付密码器、小微结算卡免费等优惠政策。另一方面,该行与徐汇、闵行、青浦、杨浦、松江等区市场监管局合作,目前已有数十家网点成为所在区市场监督管理局“bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]注册登记代办点”,不仅使区域内bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]办理登记注册更方便灵活,更为bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]提供了bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]账户开立、资金结算等一站式bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]服务。

融合对公对私产品,打造特色普惠bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]产品体系

为更好地服务上海科创中心建设,在搭建上海bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]+平台基础上,上海bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]坚持突破性思维与综合化推进,以客户需求为服务出发点,深入了解小微bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]需求特性,以需求驱动产品、服务、渠道、流程的创新,不断优化客户旅程,努力提升服务质效,为科创型bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]提供覆盖全生命周期的多维度bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]服务。在服务小微bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]的过程中,上海bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]坚持:一是围绕共性化需求,打造标准服务。由于小微bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]的生产经营模式与流程一般较简单,其bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]需求也相对简单,主要集中于一般性结算与融资;但另一方面,小微bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]对效率和便捷却有很高的要求。针对这一需求特性,上海bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]着力打造标准化产品服务体系,以“简单、方便、高效”为服务目标。

在信贷产品方面,上海bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]化繁为简,打通行内对公、对私普惠bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]产品边界,形成全行普惠bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]融合产品;同时加强数字化运用,不断优化产品功能、提高服务效率。比如,最新升级的“宅即贷”产品,已实现了在线业务申请、实时房屋估价、在线自动派单等功能,并支持个人端最长十年期的无还本续贷业务模式,额度有效期内随借随还。不仅申请简单、流程便捷,还能减轻客户还款压力、节省融资成本。

在结算服务方面,上海bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]持续优化小微bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]开户结算业务流程。该行去年推出微信预约开户功能,bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]只需填写少量信息,即可完成开户预约,预约成功后一次临柜完成开户与产品签约。同时,该行为小微bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]量身定制了“简易产品包”系列,助力bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]轻松、高效办理日常支付结算。

二是针对差异化需求,细化专项服务。针对不同行业、不同发展阶段小微bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]的差异化需求,上海bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]通过制定专项产品或服务方案,解决客户需求痛点。比如,针对节能环保类小微bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]初期投资大、回款周期长、缺乏有效抵押资产的特点,该行在上海市首创推出“合同能源贷”,以应收账款质押为基本担保方式,bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]期限最长可达5年,有效解决了合同能源管理公司的融资难题。

又如,针对科技型、专精特新型、文化创意型等细分领域小微bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]的差异化经营与需求特征,从注重硬资产到挖掘知识产权、未来收益权等软资产,提供灵活多样的担保手段,为以上领域bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]提供量身定制的专项综合bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]服务。

A公司是上海一家利用AI大数据分析为母婴消费领域知名品牌bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]提供营销决策的科技型小微bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]。公司专注于数据建模、算法研究等基础研发,得到不少知名bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]的认可。但由于经营收入有限,又没有资产可供抵押,负责人一直担心bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]不愿给予授信支持。出乎其意料的是,在与上海bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]接触后,bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]并未以财务报表和抵押物“论英雄”,反而深入了解了bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]的行业前景、经营模式、核心竞争力等情况。在作出A公司业务模式清晰、市场认可度较好、符合国家支持方向的评价后,上海bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]向A公司提供了一笔无需提供抵押物的200万元bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]。

升级供应链bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台],打造在线普惠bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]新亮点

随着以大数据、互联网为代表的bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]科技不断成熟,商业bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]在解决传统制约小微信贷发展的“银企信息不对称”、“收益成本不对称”问题上有了新的路径。

上海bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]也通过数据驱动和应用,加快线上+线下获客渠道建设与智能化风险管控模式建设,提升服务小微客户的覆盖面与效率。在这当中,上海bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]以供应链bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]模式作为重点突破口之一。

供应链bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]基于其本身特性,在消除小微bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]信贷痛点方面有显著的优势。首先是增信。一方面,供应链bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]将核心bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]信用沿着供应链传导到末端,把单个bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]分散的不可控风险转变为供应链bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]的整体可控风险;另一方面,供应链bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]汇聚“三流”信息,通过技术手段实现全链条信息可查、可追溯,帮助bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]掌握bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]的真实bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]信息。其次是降本增效。以往bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]开展普惠bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台],从收集材料、尽职调查、审批、落实放款条件等,一套流程下来需要12个月时间。而供应链bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]模式下,bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]围绕供应链打造更智能化的贷前贷后风控体系,借助运用互联网技术,大幅缩短业务流程。

通过多年的积累和实践,上海bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]在探索供应链bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]服务模式方面取得了一些实践成果。去年10月,该行发布了《供应链bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]助力普惠bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]业务方案》,正式推广“上行e链”在线供应链bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]服务平台。上行e链以“共享、互赢”为基础理念,着力于打造一个革命性的、开放的供应链bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]职能生态,提高普惠bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]的服务能力。据了解,上海bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]与中船成套物流正在共同搭建线上供应链服务平台,通过与第三方技术平台的合作,中船集团的上游供应商登陆该平台可以足不出户,在线上发起融资流程,快速拿到融资资金。此外,上行e链平台运用数字化思维,应用供应链bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]场景,将产品嵌入到原有bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]的过程中,实现更优的客户体验。比如,上海bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]与海尔集团合作,在海尔的经销采购平台加载上行e链的融资产品,经销商在采购过程中可直接选择融资模式进行支付,上海bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]根据其历史采购数据进行额度审核,在线实现放款,通过将bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]产品直接嵌入到bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]场景,进一步提升资金的供给效率。

目前,上海bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]正进一步推动供应链bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]的数字化转型。围绕bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]过程中的每一个环节,以客户体验为驱动,整合更广范围资源,加强科技运用,为bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]赋能。

一是打造端到端开放生态链,提升客户体验。开放利用各类资金渠道,包括bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]同业、非银bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]机构以及社会资金;打破原有产品体系,整合各类服务功能,提供更佳的服务体验;与第三方bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]科技公司广泛合作以,提高供应链bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]的服务效率与技术水平。

二是扩展服务层级,覆盖更广泛客户群体。加强与核心bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]的信息交互,将整个产业链生态中的经营行为数据变成“可评价的信用”和“可流通的资产”。同时,引入区块链技术,实现核心bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]信用的可拆分、可组合支付,从而将融资对象从核心bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]的一级供应商延伸至二级、三级、四级供应商。

三是提升风险识别能力,奠定可持续发展基础。通过区块链、人脸识别、大数据等bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]科技运用,结合内外部数据的交叉验证、线上化远程客户身份识别,有效提升客户风险识别能力。

未来,上海bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]将继续发挥自身优势,深化小微bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]、民营bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]服务,着力打造具有特色的普惠bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]可持续发展模式:一是提升服务效率,针对小微bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]户数多、较为分散的特点,通过供应链bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]的方式,对产业链、上下游整合,实现批量化服务;二是提升信息获取效率,依托大数据应用,建立风险评估模型,提升风险经营管理能力;三提升是管理效率,通过机制、流程等设计,鼓励资源合理流向小微bet九州体育入口-bet9九州app下载-[亚洲最大体育平台]。

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